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le site de rfrence des fonds euro croissance. +42,66 % du 01/07/12 au 31/01/16 contrat cardif multiplus perspective pour une chance de garantie en capital 30 ans. les performances passes ne prsagent pas des performances futures. vous souhaitez investir dans les fonds euro croissance ? > quel est votre ge ? choisissez votre âge 18 ans 19 ans 20 ans 21 ans 22 ans 23 ans 24 ans 25 ans 26 ans 27 ans 28 ans 29 ans 30 ans 31 ans 32 ans 33 ans 34 ans 35 ans 36 ans 37 ans 38 ans 39 ans 40 ans 41 ans 42 ans 43 ans 44 ans 45 ans 46 ans 47 ans 48 ans 49 ans 50 ans 51 ans 52 ans 53 ans 54 ans 55 ans 56 ans 57 ans 58 ans 59 ans 60 ans 61 ans 62 ans 63 ans 64 ans 65 ans 66 ans 67 ans 68 ans 69 ans 70 ans 71 ans 72 ans 73 ans 74 ans 75 ans 76 ans 77 ans 78 ans 79 ans 80 ans 81 ans 82 ans 83 ans 84 ans 85 ans 86 ans 87 ans 88 ans 89 ans 90 ans 91 ans 92 ans 93 ans 94 ans 95 ans 96 ans 97 ans 98 ans 99 ans > disposez vous d'un contrat d'assurance vie fonds euros ? oui non > quel est votre horizon de placement ? choisissez la dure 0 - 5 ans 5 - 8 ans 8 - 12 ans > 12 ans avantages de l'investissement 1 rendement 2014 : +10,69% pour une chance garantie 12 ans contrat cardif multiplus perspective 2 capital garanti le capital est garanti au terme choisi par l'investisseur. 3 fiscalit avantageuse fiscalit intressante de l'assurance vie. 4 pargne utile votre pargne soutient l'conomie productive. prsentation des fonds euro croissance les fonds euro-croissance ont vu le jour dans la loi de finance rectificative 2013, applicable au 1er janvier 2014. la lfr 2013 met en place des nouveaux contrats d'assurance-vie qui se veulent un 3 è pilier de l'assurance-vie entre les fonds euros trop peu dynamiques et les unités de comptes vues comme trop risquées. le concept : des contrats euro-diversifiés, investis en fonds euros et en unités de compte, dont le capital est garanti à terme , au bout de 8 ans. rendement attendu: environ 3,5% soit presqu'un point de plus qu'en fonds euros ! contrats euro-croissance, le principe les contrats euro-croissance sont des contrats d’assurance vie . proposés par le rapport berger-lefebvre au printemps 2013, ils ont été adoptés en conseil des ministres le 13 novembre 2013 et devraient voir le jour par la loi de finance rectificative de 2013 en janvier 2014 et commencer à être commercialisés courant 2014. ils constituent en quelque sorte la « relève » des fonds euros classiques et des contrats en unités de compte. moins risqués que les uc, plus rentables que les fonds euros , les contrats euro-croissance reprennent les caractéristiques des contrats euro-diversifiés qui ont vu le jour il y a quelques années. quant à la composition des investissements : les fonds euros sont investis en grande majorité dans des obligations d’etats européens, de l’autre côté, les fonds en unités de compte allouent leurs sommes à des portefeuilles composés en majorité d’actions. les contrats euro-croissance devraient reposer « sur une allocation d’actifs combinant mieux, au profit de l’économie, le risque et la rentabilité. » concrètement, les primes devraient être placées en valeurs d’entreprise de taille intermédiaire (eti), de pme et autres investissements à impact social. toutefois, pour permettre d’offrir un rendement intéressant couplé à une sécurité de placement, le gouvernement a dû donner une plus grande capacité de flexibilité pour les assureurs. en effet, la contrainte majeure des fonds euros pour les assureurs est la garantie à chaque instant pour le souscripteur de son capital et des primes acquises. on appelle ceci l’ effet de cliquet : une fois une prime gagnée via les intérêts, elle l’est de façon définitive et le souscripteur peut retirer son capital à tout moment (moyennant une imposition plus ou moins forte suivant le nombre d’années de détention du contrat). ici pas de garantie à chaque instant, ni d’effet de cliquet. en effet, le rapport berger-lefebvre a indiqué que les français sont nombreux à préférer l’épargne longue et que beaucoup ne sortaient finalement pas de leur contrat d’assurance-vie avant échéance. d’où cette idée d’aller chercher du rendement grâce au blocage des fonds. ce blocage permet aux assureurs de prendre un peu plus de risques et donc d’atteindre de meilleures performances . un investissement en fonds euro croissance est donc un investissement qu’il vous faudra conserver 8 ans minimum si vous voulez voir votre capital garanti. à échéance vous êtes certain de récupérer votre capital de départ dans son intégralité, plus les éventuels intérêts si le marché s’est bien porté. pas d’effet de cliquet néanmoins, les intérêts ne sont pas garantis. si jamais le souscripteur décide de retirer son capital avant les 8 ans impartis, pas de garantie aucune, il récupèrera la performance à cet instant t de son épargne sur le marché, sa valeur sera celle des unités de compte qui le composent et subira la fiscalité plus importante d’avant 8 ans sur les éventuelles plus-values. cette idée de garantie du capital à échéance et non à tout moment avait été introduite à l’occasion de la création du perp (plan d’epargne retraite populaire) en août 2003 puis étendue à l’assurance-vie en 2005. quant au paiement des prélèvements sociaux, ce sera l’ atteinte des 8 ans qui constituera leur fait générateur. pour le moment ils étaient prélevés de manière régulière sur les fonds euro et à la sortie (décès ou rachat) pour les unités de compte. afin de contrecarrer le manque à gagner pendant 8 ans pours le gouvernement, les sommes transférées vers des fonds euro-croissance subiront une taxation à 0,32% à la charge de l’assureur. cela devrait combler aux ¾ environ le manque à gagner du gouvernement dans ce vide fiscal de 8 ans. l’objectif recherché par le gouvernement à travers la création des fonds euro croissance l’assurance vie est l’un des placements préférés des français. en effet, 62% des ménages français ont ouvert un contrat d’assurance-vie, ce placement représente à l’heure actuelle environ 1450 milliards d’euros d’encours soit 40% de l’épargne totale des français. une manne financière donc et pour cause, ce placement correspond réellement à la philosophie de placement des français : un placement sûr dont la fiscalité est avantageuse . une manne financière qui profite finalement peu à l’etat et à sa stratégie économique. en effet, ces fonds d’épargne sont en majorité (à 80%) dirigés vers des fonds euros. ces fonds euros sont investis eux-mêmes en majorité dans des investissements obligataires comme les obligations d'état . les obligations privilégiées en général : la france, la l’allemagne, l’espagne, pays-bas… la france représente rarement la majorité des allocations d’ailleurs puisque les contrats se veulent plus diversifiés. peu de retour pour le pib français donc mais en plus, ces contrats profitent d’une fiscalité extrêmement avantageuse. en effet, les contrats d’assurance-vie sont pour le moment taxés de cette façon : 15,5% prélevés chaque année sur les intérêts perçus. taxation sur la plus-value réalisée lors du rachat de l’assurance vie, cette taxation est dégressive selon le nombre d’années. moins de 4 ans : prélèvement forfaitaire libératoire de 35% ou imposition à la tranche marginale d’imposition entre 4 et 8 ans : prélèvement forfaitaire libératoire de 15% ou imposition à la tranche marginale d’imposition plus de 8 ans : application d’un abattement de 4600€ pour une personne célibataire, 9200€ pour un couple puis prélèvement forfaitaire de 7,5% ou imposition à la tranche marginale d’imposition. en cas de succession, le bénéficiaire bénéficie d’un abattement conséquent sur le montant de l’assurance. on le voit, le placement en assurance-vie n’est pas le plus efficace pour remplir les caisses de l’état français. ce constat établi, il a été demandé à karine berger et dominique lefebvre , deux députés ps, de dresser un rapport sur les solutions qui permettraient à l’épargne française et en particulier l’assurance-vie d’être au service de
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